퇴직연금 DC형, DB형 차이와 장단점, 전환 방법

퇴직연금 DC형, DB형 차이와 장단점, 전환 방법

퇴직금 계산방법 퇴직 전 최종 3개월 평균임금 30일 근속연수 적립된 퇴직급여를 금융회사에서 운용하여 수익이나 손실 모두 회사에 귀속되며 근로자는 법률에 보존하는 산출방식과 동일하게 결정되어 있는 퇴직급여를 지급받습니다.

DC형 퇴직연금의 장단점

DC형 퇴직연금은 퇴직금의 운영을 본인 스스로 해야하는 점이 장점이자 단점이라고 할 수 있겠습니다. 나의 노후를 책임져줄 소중한 퇴직금을 잘못 투자하여 원금이하의 성과를 거둔다면 뼈저리게 후회할 일이 될 수있기때문입니다. 물론 DC형계좌를 통해 투자할 수 있는 상품들은 일반 개별주식들 보다. 위험성이 낮다곤 하지만 이 위험성이 낮다는 말이 원금을 보장해준다는 건 아니기 때문입니다.

하지만 워런버핏의 조언대로 SP500과 같은 시장인덱스지수를 추종하는 ETF에 투자를 하게된다면 장기적으로 예적금이상의 성과를 보일것이라 기대할 수 있는데요. 저의 경우도 DC형계좌에 미국시장지수와 선진국지수 달러ETF 등으로 분산하여 투자를 하고 있고 아직까진 좋은 성과를 보여주고 있습니다.

이런 제품제품군 구성이 어렵게만 느껴진다면 TDF펀드나 최근 이슈되고있는 디폴트옵션에 관하여 공부를 해보는 것도 좋은 방법이 되겠습니다.

IRP 계좌는 또 뭔가요?

퇴직연금 수령 받는 방법이 궁금하시니 당연히 IRP 통장 개설도 궁금하실거입니다. IRP계좌는 개인형 퇴직연금 통장 재직중 가입된 퇴직연금으로 적립된 퇴직금을 이직이나 퇴직 등으로 모인 퇴직금을 개인이 납입하거나 노후자금으로 운용할 수 있는 퇴직금 전용 통장 입니다. 한마디로, 퇴직연금을 받기 위한 계좌입니다. IRP 계좌를 굳이 꼭 만들어야 하나요? 퇴직연금을 수령받기 위해서는 IRP 계좌를 만들어야 합니다.

IRP계좌는 근로자가 요구하는 은행에서 개설하면 됩니다.

퇴직금 제도의 DB, DC, IRP 개념 총정리

DBDefined Benefit, 정액연금 제도DB제도는 근속 기간과 급여 수준에 따라 정해진 금액을 퇴직 시점부터 지정된 기간 동안 연금으로 수령하는 제도입니다. 이 제도에서는 회사가 근로자의 연금을 보장하고 관리하여 일정한 수준의 안정되는 연금액을 예측할 수 있지만, 회사의 재정상황에 따라 변동될 수 있습니다.

DB형 퇴직연금의 장단점

DB형 퇴직연금의 장점이라고 한다면 무엇보다도 안정성이 아닐까라는 생각이 드는데요. 회사가 운용주체이고 약정된 금액을 퇴직시에 정산을 해주시기 바랍니다야하기 때문에 회사가 운영하면서 적립된 퇴직금에 손실이 발생하더라도 상관이 없습니다. 그리고 회사에 오래 다닐수록 임금상승분과 근속연수가 늘어나기때문에 이에 비례하여 수령할 퇴직금이 커지게됩니다.

단점을 알아봅시다면 퇴직시기에 가까워질수록 임금상승이 더뎌지고 최악으로 경우 임금피크제 등의 영향으로 급여가 감소하게 되는 경우에 예상했던 수령금액보다.

감가가 발생할 수 있다는 점입니다. 그리고 스스로가 재태크에 관심이 많아 주식, ETF, 펀드 등을 통해 돈을 잘 굴리는 스타일이라면 DB형에 묶어두는 것 보다. 스스로 직접 퇴직금을 운영하여 복리수익을 통해 약정한 퇴직금보다. 더 많은 금액으로 불릴 수 있는 기회를 놓치게되는데요. 본인의 노력으로 남들보다.

DC형이 유리한 경우

처음 임금 상승이 더뎌진 시기의 직장인 DB형과의 반대의 이유입니다. 사회초년생 시기를 지나 과장 차장즈음의 직급에 다다르게되면 임금의 상승률이 더뎌지는 시기가 오기 마련입니다. 이런 시기에는 근속연수의 축복으로 뻥튀기된 퇴직금을 DC형으로 옮겨 투자를 통해 불려나가는 방법이 좋다라는 생각입니다. 물론 DB형으로 적립하고 있는동안에 경제와 투자에대한 공부는 꾸준하게 해두는 것이 중요하겠지요? 둘째 투자에 기능적인 경우 이미 투자에 대한 지식이 두텁게 쌓여있어 투자를 통해 임금상승률 이상의 수익률을 달성할 수 있는 경우는 굳이 임금상승을 기대할 필요는 없겠지요. 퇴직연금 계좌에서는 개별주식에 투자가 안되는 만큼 수익률에 한계가 있겠지만 ETF의 경우 시장지수를 추종하는 상품뿐만아니라 반도체, 2차전지, 은행 등 각 산업군의 테마별로 구성되어있는 ETF도 존재하기때문에 이부분을 이용한다면 시장지수 이상의 수익율을 기대 할 수있겠습니다.

자주 묻는 질문