퇴직연금 수령방법(DB형, DC형, IRP), 연금 및 일시금 세금 차이

퇴직연금 수령방법(DB형, DC형, IRP), 연금 및 일시금 세금 차이

퇴직연금제도란? 퇴직연금제도는 근로자의 퇴직 후 경제적 안정을 위해 설립된 장기 예금 및 투자 기반의 제도입니다. 기업이나 기관은 이 제도를 통해 근로자들의 퇴직금을 관리하고, 근로자들은 퇴직 시 일정 금액을 지급받게 됩니다. 하지만 현실적으로 많은 근로자들이 한 번에 퇴직금을 수령하는 것을 선호하고 있습니다. 이는 대한민국에서 주택 마련이 인생의 목적으로 여겨지고, 주택을 마련하기 위한 자금을 모으는 것이 쉽지 않기 때문이죠. 아래는 주요 특징을 나열했습니다.

장기 예금 장기적인 저축을 목적으로 하므로, 근로자가 일정 기간 동안 저축을 하게 됩니다. 이를 통해 근로자들은 퇴직 후 경제적 안정을 추구할 수 있습니다. 투자 투자를 통해 자산을 증식하는 것을 목적으로 합니다.

원리금보장상품 수익률

다음으로는 원리금보장상품의 수익률입니다. 쉽게 생각하시면 원금이 보장되는 상품의 예금 금리 같은 개념인데요 예상외로 증권사들의 수익률이 강세를 보이고 있습니다. 지난 3분기에도 증권사들의 수익률이 높았는데요. 이번에도 한국투자증권이나 신한투자증권, KB증권 등의 원리금보장 수익률이 좋은 편입니다. 거의 모든 수익률 순위는 증권사 보험사미래에셋생명, 현대해상 등 은행 차례대로 나타나고 있습니다.

다니던 직장에서 설정한 퇴직급여제도가 퇴직연금인지 확인

다니던 직장에서 설정한 퇴직급여제도가 퇴직연금인지 확인 퇴직연금을 수령하기 위해 IRP 개인형 퇴직연금 가입 다니던 직장에 퇴직급여 지급 요청 퇴직금 수령 방법 선택 일시금, 연금모양 퇴직연금을 수령하기에 앞서 자기가 퇴직연금에 가입되어 있는지 확인해야 합니다. 퇴직금, 퇴직연금 구분하기 사업주가 퇴직연금으로 설정한 경우 대부분의 사원들은 확정급여형 DB, 확정기여형 DC 둘 중 하나에 가입되어 있습니다.

만약 자기가 퇴직연금에 가입되어 있는지, 어떤 형태의 퇴직연금을 사용하고 있는지 확인하고 싶다면 금융감독원 홈페이지를 통해 조회할 수 있습니다.

DCDefined Contribution 개인연금 제도

DC제도는 근로자가 일정 비율의 급여를 퇴직연금을 위해 개인 계정에 적립하는 제도입니다. 이 제도에서는 근로자가 개인적으로 연금 계정을 관리하며, 납입한 금액과 투자 수익의 결과에 따라 연금액이 산출됩니다. 따라서 개인의 투자 선택과 수익에 따라 연금액이 상이할 수 있습니다.

IRP제도는 물가 상승에 따라 연금액을 조정하여 노후 생활의 안정성을 이어서하는 제도입니다.

이 제도는 직장인 뿐만 아니라 자영업자, 공무원 등 수익이 있는 사람이라면 누구나 가입이 가능합니다. 따라서 회사와 독립적으로 개인이 은행, 증권사, 보험사에서 계좌를 개설할 수 있는 상품으로, 퇴직금 제도를 실행하는 회사일지라도 DB, DC형 제도를 적용시키는 회사일지라도 가입이 가능합니다.

퇴직연금 수령방법 선택 시 고려사항

자신의 재정 상황과 노후 목표를 분석해보세요. 일시수령과 연금 수령 중 어떤 퇴직연금 수령방법이 더 적합한지 판단하는 것이 중요합니다. 연금 수령 시에는 퇴직금 전액을 일정 기간 동안 나눠 받게 되므로, 연금으로 수령하는 경우 월별 수령액과 총 수령액을 확인해보세요.일시수령 시 현금이 바로 필요한 상황에 유용하지만, 세금 부담이 커질 수 있으므로 세금공제 혜택을 고려해야 합니다.

확정급여형DB형

퇴직연금 DB형으로 불리며 퇴직금을 직접 운용하지 않고, 회사가 운용을 해줍니다. 운용했을 때 손실과 이득의 결과에 따라 퇴직금은 영향을 받지 않으며 원래 받았던 퇴직금이 지급이 됩니다.

퇴직금은 일반적으로 퇴직 전 3개월동안 지급이 된 평균임금으로 계산이 됩니다. 예를 들어 최근 3개월에 매달 400만원을 받았고 10년동안 근무를 했다면 퇴직시 4천만원을 받을 수가 있습니다.

퇴직연금 수령방법 결론

수령 방법 역시 다양합니다. 다만, 개인의 상황에 따라 적절한 선택이 필요합니다. 일시수령과 연금 수령의 차이와 전략적 접근 방법을 이해하고, 자신의 상황에 맞는 최적의 퇴직연금 수령방법을 선택해야 합니다. 오늘은 퇴직연금 수령방법에 관하여 정리해보았습니다. 유형이 다양하고 복잡할 수 있지만, 서서히 살펴보고 결정하시기 바랍니다. 노후를 대비한 필요한 자금이므로 신중한 선택이 필요합니다.

자주 묻는 질문